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借力大数据 达飞金融借款规模破百亿

2019-12-29 05:45栏目:加拿大28开奖预测99
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一直较为低调的小额贷款平台达飞金融,近日成交规模突破百亿。达飞金融CEO张旭延表示,“达飞金融每单贷款额不过1万元,是通过过去十余年积累的信用数据为依托发展普惠金融。”  据记者了解,达飞金融用十年时间打造了一套自有的“星云”系统。据 “星云”系统通过大数据手段做出数据模型,然后利用技术手段,建立可为特定客户人群做信用评级的体系。利用该体系,可以对目标用户的行为习惯、生活习惯、消费习惯进行分析,然后通过分析结果进行信用授权。  张旭延对记者表示,“目前为止,达飞金融90%的贷款申请做到了自动化审批。利用大数据手段降低信审成本并有效的做到风险控制。达飞金融能够在一年多的时间里取得突破百亿的成绩,而且保持坏账率在低位,真的来之不易。”  对金融业来说,风控永远是第一位,达飞把IT技术和互联网、大数据深度融合起来,经过十几年沉淀耕耘,形成了强大的核心竞争力。  值得注意的是,该系统是达飞具有自主知识产权的、以超大数据库、大数据处理技术,结合自主研发的模型和算法为公司提供反欺诈、征信和催收服务,从而实现快速确定在网络的行为是否构成欺诈、其信用等级如何以及在其贷款无法还款和失联后找到该人进行催收。降低借贷风险,并为成功催收奠定了坚实的基础。  张旭廷表示,自达飞金融成立以来,已积累了数量庞大的客户群体,平台运营状况持续稳定。2013年12月,达飞金融利用移动互联网,将投、贷、还三种功能集成在一个手机app里,成为国内首家实现移动端理财和支付的互联网金融公司。  张旭延同时还介绍,公司以三四线城市的普惠金融为核心发展方向,利用大数据对客户进行精准定位,来实现普惠的价值。  “在过去20个月里,达飞金融为近30多万普通百姓发放了超过100万笔、总额超过百亿人民币的贷款,平均每笔贷款金额不到一万元人民币。在达飞平台上借款的客户平均每人每年总借款额度不超过一万二千块,50%的借款人的借款金额在三千左右,每人每年在平台上借款7次,平均借款时期为32天。真正意义上实现了‘短、小、急、频、高周转’的业务模式。”张旭廷对记者表示。  据记者了解,达飞金融成立于2004年,早期通过线下小贷业务起家,2013年开始转型互联网金融,目前在三四线城市开设200多个线下门店,未来将逐渐调整业务布局,主要通过手机APP借款和理财,线下门店主要承担形象展示,体验店的角色。

2015年9月16日,达飞集团旗下子公司达飞财富发布了理财借款合一的移动互联终端——达飞云贷APP。作为一款普惠金融产品,达飞云贷融合了当前最先进的云端处理及大数据分析能力,用户在该产品上能够迅速实现借款需求。  值得一提的是,达飞云贷拥有为广泛社会人群提供金融服务的宝贵经验——其前身“达飞移动支付”已累计为12万,三四线城市的用户发放了逾百万笔借款,累计借款金额超过百亿元。凭借着对现有信用体系尚未覆盖人群的金融需求的理解与洞察,达飞财富有志为中国普惠金融的新生态贡献一己之力。  O2O模式  达飞集团创立于2004年,是中国普惠金融服务的先行者。自成立之初就将服务人群定位为广大金融弱势群体,致力于“让每个人在金融面前得到应有的尊重与尊严”。  中国有超过8亿的三四线城市及周边乡镇人群,因缺失抵押及信用记录,虽有相当强的金融服务需求,却无法被纳入现有的主流金融服务体系。如何服务这片“金融蓝海”,一直是业界的难题。凭借在金融领域十余载的经验及对互联网行业的敏锐判断,达飞财富坚信,只有O2O的模式才是普惠金融的必由之路。  其中:线下服务网络能够打破普通大众金融及互联网知识不足的壁垒。如今,达飞的线下网络已经覆盖全国24个省,拥有线下门店200多家,丰富的金融服务经验和强大的服务能力,是获取用户信任的基础。  线上网络则能够解决征信问题,提升服务的效率与质量,而其中,移动端的建设尤为重要。达飞财富在2013年即确立了移动端的战略投入,并于当年年底发布了首款移动金融产品“达飞移动支付”,成为国内最早进军移动互联网的金融公司之一。  此创新O2O模式一经诞生,即显现出旺盛的生命力——移动平台发布以来,仅20个月的时间,注册用户已超过34万人、借款用户12万、借款逾113万笔、累计借款总额超过106亿元人民币,平均借款额度仅在8500元,主要人群为小企业主、城镇低收入人群、农民等。平台上超过75%的用户偏好于多次使用该服务,年平均使用次数11次以上,近30%用户已累计使用超过20次,展现出了极高的黏性和忠诚度,更证明了普惠金融市场的巨大潜力和良好前景。  云端大数据  达飞集团坚信,技术创新是解决一切金融难题的基石。通过持续的创新与研发投入,达飞集团用十年时间打造了自有的“星云”大数据分析系统,建立独有的风控评估体系。  “星云”系统通过大数据分析,以自有技术手段和数据积累,建立了可为特定客户人群进行信用评级的分析体系。利用该体系,可以对目标用户的行为习惯、生活习惯、消费习惯进行分析,并据此进行信用授权。目前,该系统已实现从申请到借贷最多60分钟完成, 90%的申请全自动化审批。  如今,伴随着达飞云贷的诞生,达飞财富的服务效率及服务质量还将继续飞跃。最新版达飞云贷APP在客户端、用户体系、金融交易、账户资金体系、技术和平台底蕴等方面均作了重点改进,极大的提高了服务体验度。  现金循环贷借款模式,利用大数据手段完成纯信用贷款,还款周期为90天,实际用户平均借款周期32天左右,拥有短、小、急、频、高周转等模式优势。  翘首未来,达飞财富将继续立足机会平等与商业的可持续原则,致力于扭转金融服务领域的“马太效应”,让所有阶层的人士共享金融发展成果,并且有能力借助信贷杠杆改变自己的人生,建设更加富足与美好的生活。

在互联网金融监管重拳不断落地的过程中,消费金融成为一大风口,这其中汽车金融这一垂直细分领域变为新的蓝海。越来越多的互金公司盯上汽车金融市场,日前神州闪贷在各地落子,主要做二手车抵押贷款。从整个汽车金融领域来看,目前瓜子二手车、神州等互联网平台以及一些P2P平台都在布局汽车金融领域。在平台积极布局的背后,北京商报记者调查了解到,互联网汽车金融领域呈现三大乱象:准入门槛低且收费五花八门;风控基本靠催收;审核不严骗贷严重。

乱象一:

准入门槛低 收费标准五花八门

在汽车消费金融市场,根据车的类型、汽车市场的前中后交易阶段等,互联网汽车金融领域种类繁多,不同的平台有不同的架构和配置。

花生好车董事长陈鹏云告诉北京商报记者,互联网汽车金融领域有三个维度,第一个维度,如果按照车的品类来分的话可以分成新车和二手车,目前来看新车金融比例会比二手车金融比例高很多;第二个维度如果按照金融产品来分,可以分成汽车抵押类、回租直租以及保值回购等;第三个维度可以按照做通道或自建渠道两种,这其中一种是获客、风控都在各地通过现有4S店、二级经销商、汽车交易市场来实现,另一种则是自建平台,如花生好车和神州闪贷。

北京商报记者对一些互联网汽车金融平台调查时发现,每家平台都有不同的收费标准,而且除了应付的利息外还有五花八门的收费项目。北京商报记者登录了神州优车推出的一站式汽车金融服务平台——神州闪贷,在输入车辆信息、登记日期、所在地等信息后,可以通过计算得出可贷款金额。北京商报记者输入一款2016年1月购买,总价13万元的车辆,可申请贷款金额为8.9万元,同时有三种产品可以选择,在选择高能贷后,如果分12期还款,最后总共需还的本息合计为94704.96元。

在不少P2P平台,北京商报记者注意到,很多可投资项目的预期年化收益率高达20%。

一家名为车易贷平台官网显示其年化收益率为21.64%,总放款39.29亿元,系惠州市东门投资股份有限公司旗下运营的P2P平台。平台于2014年5月18日正式上线,主营业务以车辆抵押为主,围绕以车为媒介开发的个人贷业务。“如果给到投资人的收益有20%,那么车主需要支付的利息可能在30%甚至更多。”一位互联网汽车平台相关人士指出。

同时,该平台10月31日项目预告显示,当天上午10时18分将发布以租代购起亚标,借款额度3.3675万元,年利率15%,加息7%,按月付息,到期还本。平台上有一款信用展示标,借款人申请借款3.55万元,期限12个月,年利率为15%,加息9.3%。

其实,除了不同平台、不统一的收费标准外,还有很多平台有五花八门的收费,如停车费、GPS管理费等。一家P2P平台每辆车停车费为200元,GPS管理费为1000元。

此外,盈灿咨询发布的《2016互联网汽车金融白皮书》也指出,从各综合收益率区间平台数量占比看,多数平台的车贷业务的综合收益率介于12%-18%之间,占比数值达到了49%。其次,综合收益率位于8%-12%以下,平台数量占比达37%。另外,车贷业务中综合收益率8%以下与18%-24%的平台数量占比均为7%。

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