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甜蜜一家三口保险理财布置

2019-10-09 22:20栏目:理财保险
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摘要:客户资料:圆圆小姐,29岁,事业单位职员,月均收入6000元 年缴保费:6428元 客户需求:1,以医疗保障为主,一定要包含重大疾病保障 2,要长期或终身寿险 3,增值效果好的。 1,客户情况简介 圆圆小姐:29岁,已婚,小孩不到1岁。 事业单位工作,收入稳定,...

摘要:客户资料:张先生,30岁,白领,月均收入6000元 年缴保费:4000元 客户需求: 客户需求:终身寿险、重疾保障是、意外伤害与意外医疗! 个案分析: 陈先生,30岁,某外企公司职员,新婚不久,作为家里的经济支柱,平日工作压力大,经常加班熬夜,存在健康隐患...

一、少儿基本保障计划

摘要:客户资料:郑先生,28岁,建筑工程师,月均收入4000元 年缴保费:6000元 客户需求: 重大疾病保障,意外保障,兼顾子女教育金保障 客户情况: 先生 建筑工程师,爱人:电气工程师,夫妻月收入各自 4000 元,有社保,希望通过商业保险提供大病保障,意外保障,...

  客户资料:圆圆小姐,29岁,事业单位职员,月均收入6000元

客户资料:张先生,30岁,白领,月均收入6000元
年缴保费:4000元

0岁女童的基本保障计划

投保对象:0 岁,女 ,单身,三口之家
1、疾病保险
复星联合康乐e生重大疾病保险
¥770 元/年
交费期间:30年
保额:20万
保险期间:终身
RBI(保额/年缴保费):259.7
杠杆(可赔付最大保额/年缴保费):493.5
主要保障

  • 80种重大疾病,不分组,赔付1次,共20万
  • 35种轻症,不分组,赔付3次,每次6万,共18万
  • 轻症疾病保费豁免

2、医疗保险
泰康在线“住院宝”必备版(0-49周岁)
¥249元/年
交费期间:1年
保额:10万
保险期间:1年
RBI(保额/年缴保费):401.6
杠杆(可赔付最大保额/年缴保费):554.2
主要保障

  • 意外身故:10万
  • 意外伤残:10万
  • 意外医疗(门诊/急诊/住院):1万
  • 意外医疗免赔额,免赔率:100免,100%赔付,不含自费药
  • 意外住院津贴:100元/天
  • 疾病医疗(门诊/急诊/住院):1万,不含门急诊
  • 疾病医疗免赔额,免赔率:100免,100%赔付,不含自费药
  • 疾病住院津贴:100元/天

3、终身寿险
至尊宝之优爱终身寿险
¥700元/年
交费期间:30年
保额:20万
保险期间:终身
RBI(保额/年缴保费):285.7
杠杆(可赔付最大保额/年缴保费):285.7
主要保障

  • 意外身故:20万
  • 意外全残:20万
  • 疾病身故:20万
  • 疾病全残:20万

客户资料:郑先生,28岁,建筑工程师,月均收入4000元
年缴保费:6000元

  年缴保费:6428元

客户需求:客户需求:终身寿险、重疾保障是、意外伤害与意外医疗!

二、成人高额保障计划

客户需求:重大疾病保障,意外保障,兼顾子女教育金保障

  客户需求:1,以医疗保障为主,一定要包含重大疾病保障 2,要长期或终身寿险 3,增值效果好的。

个案分析:

18岁女孩的高额保障计划

投保对象:18 岁,女 ,单身,三口之家
1、意外保险
女性尊享百万意外保险
¥290 元/年
交费期间:1年
保额:100万
保险期间:1年
RBI(保额/年缴保费):3448.3
杠杆(可赔付最大保额/年缴保费):20689.7
主要保障

  • 意外身故:100万
  • 意外伤残:100万
  • 猝死:50万
  • 公共交通意外身故:500万
  • 公共交通意外伤残:500万

2、医疗保险-1
尊享e生医疗保险2017版
¥166 元/年
交费期间:1年
保额:300万
保险期间:1年
RBI(保额/年缴保费):18072.3
杠杆(可赔付最大保额/年缴保费):36144.6
主要保障

  • 一般医疗(门诊/急诊/住院):300万,疾病医疗和意外医疗均包含门急诊
  • 一般医疗免赔额,免赔率:1万免,100%赔付,包含自费药
  • 恶性肿瘤医疗(门诊/急诊/住院):300万,疾病医疗和意外医疗均包含门急诊
  • 恶性肿瘤医疗免赔额,免赔率:0万免,100%赔付,包含自费药
  • 重大疾病绿色通道

2、医疗保险-2
慧泽住院无忧保障计划
¥150元/年
交费期间:1年
保额:10万
保险期间:1年
RBI(保额/年缴保费):666.7
杠杆(可赔付最大保额/年缴保费):920
主要保障

  • 意外身故:10万
  • 意外伤残:10万
  • 意外医疗(门诊/急诊/住院):1万
  • 意外医疗免赔额,免赔率:0免,100%赔付,不含自费药
  • 意外住院津贴:100元/天
  • 疾病医疗(门诊/急诊/住院):1万,不含门急诊
  • 疾病医疗免赔额,免赔率:0免,100%赔付,不含自费药
  • 疾病住院津贴:100元/天

3、疾病保险
复星联合康乐e生重大疾病保险
¥3395 元/年
交费期间:30年
保额:50万
保险期间:终身
RBI(保额/年缴保费):147.3
杠杆(可赔付最大保额/年缴保费):279.8
主要保障

  • 80种重大疾病,不分组,赔付1次,共50万
  • 35种轻症,不分组,赔付3次,每次15万,共45万
  • 轻症疾病保费豁免

4、终身寿险
至尊宝之优爱终身寿险
¥3200元/年
交费期间:30年
保额:50万
保险期间:终身
RBI(保额/年缴保费):156.3
杠杆(可赔付最大保额/年缴保费):156.3
主要保障

  • 意外身故:50万
  • 意外全残:50万
  • 疾病身故:50万
  • 疾病全残:50万

图片 1

客户情况:先生 建筑工程师,爱人:电气工程师,夫妻月收入各自4000元,有社保,希望通过商业保险提供大病保障,意外保障,兼顾子女教育金。双方都有老人,其中一方老人不用赡养,另一方老人务农,到年老时需要子女赡养。

  1,客户情况简介

陈先生,30岁,某外企公司职员,新婚不久,作为家里的经济支柱,平日工作压力大,经常加班熬夜,存在健康隐患,因此小陈开始规划自己的健康保障。


  圆圆小姐:29岁,已婚,小孩不到1岁。

推荐保险计划:

 

  事业单位工作,收入稳定,社保齐全。已购房,有贷款。

平安鑫盛终身寿险(分红型)10万+平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险10万+平安附加意外伤害保险(2008)10万+平安附加意外伤害医疗保险(A)1万  年交保险费:4028元(假定被保险人按I类职业计算)(相当于日交11.04元)  交费期:20年  总交费:80560元

产品设计思路:因为双方月收入各自4000元,夫妻年支出保费范围在年收入的10%-20% 为宜,不会对家庭造成支付的压力。考虑同为家庭经济支柱,所以产品偏重保障性产品。孩子仅九个月,所以给孩子买一份20年到期,既保障 32种重大疾病,又保值保赚的理财产品,零存整取,解决孩子大学教育金或创业,婚嫁金的储备。又可作为夫妻二人养老金的提前储备。

  夫妻两各买一份商保,大体的思路两人都要重大疾病保障,一个人买理财型的,以后用作退休补充养老;另一个人买传统终身寿险,日后留给孩子。今天只介绍圆圆的方案。

计划利益介绍:

 

  2,方案思路

每天不到12元(年交方式),轻松拥有六大保险利益

 

  综合考虑了圆圆小姐夫妇的工作性质,收入情况和主要目的之后,确定了如下的方案:带有重大疾病保障的终身寿险(分红型)。

重疾保险金:

 

  3,保障责任明细

90日等待期后,初次发生重大疾病,可以领取10万元重大疾病保险金,轻松应对30种(女性)/28种(男性)重大疾病,本计划效力终止。(如因意外伤害发生的重大疾病无等待期)**高额身故保障金:**

A) 保险人:老公  投保人:老婆

  平安鑫盛终身寿险(分红型)+重大疾病+豁免条款


 年交保费:6011元 交费20年

  (1)重大疾病保额:15万

 

险种名称

保额

年交保费

交费期

保险期间

生命健康增额终身重大疾病保险

80000

3760元

20年

终身

附加意外门急诊

10000

114元

1年

1年

附加安心豁免保险费重大疾病保险

 

157元

17年

 

健宁天使失能收入损失保险

300000

1980元

20年

65周岁

合计

 

6011元

 

 

  (2)身故保额:20万 (假设85-90岁身故,可以留给孩子41-47万元)

疾病身故保险金:

 

  (3)豁免条款:万一患病,未缴纳的保费全免,主险继续有效

——疾病身故保障金累积保额为:疾病身故10万+交清增额

获得的保障如下:

  (4)分红:每年都有,20年后累计约2-3万,30年后约5-8万,40年后约10-17万,50年后约17-29万。。。。直到终身,不断升值。

 

1)32种重大疾病保障:8万元起,每年重疾保障账户额度递增2400元,直至终身, 身价账户递增800元,直至终身。如到66岁时重疾账户已有171200元,身价账户已有110400元。66岁时可以申请转换养老年金领取。健康与养老功能双重保障。

  (5)保险期限:终身

年龄

2)意外门急诊每年可报销10000元。

  4,保费和交费年限:年保费6428;交费20年,共计128,578元。

疾病身故保障金累积保额

3)交费期间投保人如果出现32种重大疾病,身故,全残,均豁免以后各期保费,不影响被保险人的利益。

TAGS:大病29岁女性终身无忧保障

4)因疾病或意外导致失去劳动能力时收入不中断,重度失能可每月领取3000元直至65周岁或者重度失能状态消失。一般失能可最多一次性拿回195000元,公共交通意外额外保险金39万,全残保险金30万,65岁时拿回满期保险金39600元。

 

 

60岁

 

110836

B)被保险人:老婆 / 投保人:老公

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