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中等收入的年轻三口之家怎样买保险?

2019-11-08 21:12栏目:理财保险
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摘要:客户资料:吴先生一家,32岁,销售经理、公务员,月均收入11000元 年缴保费:16995元 客户需求: 吴先生一家属于中等收入家庭,家庭年收入约为13.2万元。女儿两岁,刚买了房,每月房贷3000元。平时吴先生有买基金和股票的习惯,但这些投资有时盈利有时亏损,...

文章摘要:

40岁的吴先生虽然到了不惑之年,依旧没有找到合适的“另一半”。工资以及兼职所得,吴先生大部分用来满足自己读书和旅行等爱好,同时积累了一定的资产。他该如何尽早筹划养老金并完善保险保障,以应对未来可能终身的单身生活?

王林

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记者昨走访南京城东一大型菜场,听几个不同收入的家庭讲述买菜故事 江苏省政府前天刚刚公布了稳定物价的15条措施,其中很重要的一部分就是稳定百姓“菜篮子”及农副产品的“饭桌工程”。昨天,记者走访了南京城东“孝陵卫农贸市场”,采访了几个不同收入的家庭,了解菜价上扬对他们饭桌的影响,以及这些家庭的应对之举。 月入4000—5000元家庭 每月花1800元买菜 没钱存银行了 34岁的吴先生是某电脑企业的主管,夫妻两人的月收入在5000元以上,一家三口每天在饭桌上的开销都维持在50元以上,每月的“饭桌工程”在1800元左右。 吴先生昨天买了这些菜:两斤排骨22元,两棵西兰花10.5元,两只冬笋20元,一斤鸡蛋4.7元,还有两斤青菜,一共花了60.2元。本月初,绿色带叶的蔬菜呼呼上涨,其中西兰花、冬笋最贵,西兰花卖到10元一公斤,刚上市的冬笋则卖20元一公斤,超过去年同期最高价格。对每月1800元左右的买菜开销,吴先生觉得还能承受。不过吴先生告诉记者,除了买菜,每个月买早餐的费用也需要500元左右,此外还有雷打不动要缴纳的水电气和上网及两部手机费用,这大约在500元;每逢周末会带孩子出门消费,很紧张地控制着,每月也需要800元“机动”。最后还剩下1000多元。 “最近这段时间1800元买菜已经撑不住了,剩下这点钱没法存银行,好在我们不需要还贷。”吴先生说。 月入2000-3000元家庭 买猪肉不如买鸡 有肉吃还有汤喝 65岁的蔡阿姨是幼儿园退休教师,她家饭桌上每天保持着一荤一素和一汤的标准,即便这么俭省,每天开销依旧在30元以上,老夫妇俩每月伙食费在1000元上下。在蔬菜的搭配上,她坚持每隔三四天换一次“时新”品种,最近一段时间以西红柿、茄子、芦蒿、茶树菇为主角。蔬菜涨价毕竟有限,蔡老师说,因担心荤菜涨价,她上周一次性咬咬牙买了70多块钱的牛肉,夫妇俩吃了整三天。 最近换季,她前天上街给老伴买棉衣,这又发现今冬棉衣也涨价了:去年此时一款同样面料的棉衣,比眼下便宜至少200多块。“再怎么涨,我们每天的饭菜质量也要保证,毕竟我们的收入在南京市的退休人群中不算最低。”她近期调整了买菜的思路,对价格贵的蔬菜离得远点,看准便宜蔬菜下手。 与蔡老师的家庭收入相当的张先生,是一名42岁的出租车司机,全家就靠他一人的工资维持。昨天难得休息的他也来到菜场看价格:“很久没来,我哪知道现在蔬菜怎么贵!”他在菜场转悠比较了一圈,发现上好的猪腿肉基本卖价在11.5元/斤,他算了一下,买一斤两斤猪肉,全家4口人只能吃一天,不如买一只三黄鸡,22.5元可以吃一天肉喝两天汤,之外再配点蔬菜,也可以对付两天的饭桌。张先生说,他要供两个小孩读书,时时处处都得考虑节约算账。 月入1500元以下家庭 挑便宜的蔬菜买 影响反而不大 35岁的周女士在一家物业公司做保洁,月入1200元,丈夫没有稳定工作,随处打打零工,更多的时候没有工作。她昨天在菜场买的是市场上最便宜的蔬菜:一棵大白菜、两根萝卜和一条鲢鱼。最近一段时间她每天都为买什么菜而苦恼:“蔬菜上涨太快,前天青菜还是一元一斤,今天一问又涨了3毛。”为此她多走了几家,终于有一个老主顾给了她一元一斤的大白菜。 周女士每月的账单是这样的:饭桌开销650元,早餐费100元,水电天然气150元。剩下的两三百元支付女儿的读书及购买服装等。每月紧巴巴的。 比她家收入更低的李老太太,昨天在菜场买的是3块豆腐和一斤青菜,连汤带菜都有了,她还买了一斤面条,作为次日的早餐。周女士和李老太太透露,最近菜价上涨,对他们在饭桌上的花色品种影响不大,因为涨的主要是利润空间较大的那些时新菜,而他们买的都是最便宜的。

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家庭基本情况:

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吴先生,今年31岁,是一名未婚单身青年,在天津市一家国企工作。

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收入方面:每月收入5000元左右,有五险一金;每月公积金缴存额950元,未买商业保险;目前,公积金余额约24000元,个人活期存款30000元左右,无投资。

文/李玉荣

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吴先生今年40岁,目前在京城一家事业单位做编辑工作。虽然已到不惑之年,但吴先生仍是单身状态。不过,喜好读书、美食和旅游的他,一个人过得倒也自在逍遥。

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兼职补充日常开支

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吴先生老家在山西,到京城读研,毕业后找机会就留了下来。他所在工作单位是一家研究机构,月收入4000元左右,虽然收入不高,但是用不着天天坐班,很清闲。

理财目标:

正因为时间自由,吴先生工作之余,经常写稿投稿,现在已经成为几家杂志的固定供稿作者。这部分额外收入平均在每月2000元左右。有时候,机会合适,他也做一些兼职,额外收入会更高些。

1。打算2013年前后在市区买一套50万元左右的小户型二手房,现在需要做哪些准备?

吴先生每月的支出主要包括:还房贷1200元,日常生活开销1500元,包括买书、郊游等在内的娱乐消费约1300元。据吴先生介绍,他每个月至少要参加一到两次“驴友”组织的登山活动。几年下来,他们已经爬了几遍京郊大大小小的山。

2。想利用目前手头活期存款,进行一年至一年半的投资,本人无投资经验,请问有什么建议?

年度收支方面,吴先生的年度性收入主要来自单位的奖金,约2万元。年度支出最大的一项就是旅行,约在10000元。另外就是孝亲的费用了,虽然父母退休工资都还可以,但是该尽的孝心还是要表达,吴先生这部分支出5000元。

3。经常有人向我推销保险,有保医疗费的,有保住院费的,还有保意外伤害的。不知道哪种适合我?如果投保的话,什么额度的保费比较适合?

家庭资产方面,吴先生有现金以及活期存款5万元,定期存款15万元,基金市值10万元,2002年左右在东四环外十里堡附近购买的一套自住房,目前市值约160万元。尚未归还的银行贷款有16万元。家庭资产净值 174万元。

本期嘉宾:

投资和保障需要完善

王震夷固定收益分析师

投资方面,除了银行的定期存款外,吴先生的唯一投资就是基金。手中的基金共有两只:一只是股票型的,还有一只是灵活配置型的。

理财建议:

“学文科的,对数字实在是头疼。”吴先生介绍,这唯一的投资是一起爬山的驴友介绍的,驴友把自认为不错的几只基金推荐给吴先生,并告诉他,不需要钱的话,就一直在里面放着,放个十年八年的,能赚钱。

吴先生须在2013年准备15万元首付款。按目前吴先生收入情况:

因为对经济和理财比较陌生,而且没有太大的兴趣,但是,又希望财富增值,吴先生请理财师给个建议,介绍一下比较适合他的懒人理财方式。

年收入6万元,扣除必要开支1.8万元,不计息情况下两年后可用资金为11.4万元,如果按现行一年期存款利率计息的话,两年后可用资金为11.9万元。由于公积金不能用来支付首付款,在未有大额消费的情况下,两年后可用资金不能满足首付款的需要,因此建议吴先生适当修改购房计划,推迟购房计划约一年左右。三年后,吴先生计息可用资金月为16.3万元,能满足首付款的需要,同时其中部分“剩余资金”可用于三年内的保险投资布局。

个人保障方面,吴先生的保障主要来自单位的按比例报销,也就是说,看病花费或者住院花费自己承担一部分,然后单位报销大部分。商业保险则只有一份保障额度为20万元的综合意外保险。

因此,这三年里,吴先生需要注意节制大额消费,同时由于这三年内每月有部分钱暂时闲置,可以用于存款、购买低风险且容易兑付的产品,由于各理财产品、基金的资本运营能力有很大差别,选取时应注意甄别。

现在,吴先生想添加一些基本的保障,一方面考虑到父母,如果自己生病或者发生意外,能给父母提供一些经济补偿;另一方面是对自己负责,四十岁的人还单身,万一得个大病,不可能指望父母提供帮助,只有通过商业化手段自助。

而对于手头的活期存款,可投资于货币市场基金、一些资产管理公司的保本型理财产品、银行的保本理财产品,这些产品收益率都稍高于存款利率,同时风险极低,投资中注意其赎回条款,目前不建议投资于国债.

吴先生想了解的是,哪些险种能有效实现上述的两个目的。

对于保险,优先选取重大疾病险和意外伤害险,然后吴先生须知晓自己是侧重保障还是侧重投资,如果侧重保障,选择一些健康险和养老险,如果侧重于投资,则可考虑投连险和万能险。考虑到买房后的还贷及个人必要生活开支情况),年保险投入不应超过4000元,月付保险费基本不应超过300元。

尽早准备养老金

虽然现在还是单身状态,不过吴先生觉着自己没有外人眼中的凄惶,相反,每当看着同学工作之余,大部分时间精力都投放到孩子身上,小聚的时间都得硬挤,他便感到单身状态的幸福。而且,读书、美食和旅行让自己的生活过得很充实。

“不是执意要单身,不是拒绝婚姻,也有过几段难忘的感情经历,只是没有缘分走向婚姻,也就没办法强求。” 吴先生表示,他现在就抱定随缘的心理,遇到合适的就结婚;没有的话,这样一个人也挺好。

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